Connect with us

Actualitate

Cycle European, un recuperator-fantomă/Evaziune fiscală în sistemul bancar românesc

Comisarul

Publicat

pe

Oricât ar părea de halucinant, multe dintre băncile comerciale ce activează pe teritoriul românesc comit la greu infracțiunile de evaziune fiscală, spălare de bani, șantaj, amenințare și escrocherie, scoțând importante sume de bani din țara noastră, sub oblăduirea instituțiilor abilitate ale statului aflate în stare de letargie. Dintre care enumerăm: Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară, Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor, Agenția Națională de Administrare Fiscală, Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, Serviciul Român de Informații, probabil și altele.

O bună parte dintre mașinațiile prin care asemenea fapte sunt comise la greu și în totalul dispreț al legii le vom dezvălui în articolul de față, fără pretenția de-a acoperi întregul spectrul de posibile infracțiuni economice comise în sistemul bancar românesc. Care sistem – chipurile – ar fi supravegheat de guvernatorul BNR, Mugur Isărescu și șeful ASF, Mișu Negrițoiu, în interesul țării care i-a făcut milionari în euro din bani publici. Că lucrurile nu sunt deloc în regulă, vom demonstra în cele ce urmează.

Debitele neperformante generează infracțiuni pedepsite de Codul penal

În materialul de față ne vom referi cu predilecție la ceea ce se întâmplă cu debitele neperformante ale împrumutaților la bănci, care nu și-au mai putut plăti ratele, din cauza crizei economice ori a altor nedorite situații speciale, de la caz la caz. Precum și la situațiile-n care, deși debitorii se aflau în plată, chiar fără a cumula restanțe, s-au trezit că banca creditoare le vinde în mod ilogic și complet neeconomic creanțele, pentru a se îndestula în mod samavolnic cu locuințele, bunurile mobile ori imobile pe care aceștia le dețin. Mașinație prin care băncile înregistrează pierderi, la primă vedere, dar în realitate lucrurile nu stau deloc așa. Fiindcă respectivele creanțe sunt cesionate (citește deturnate) către firme partenere de recuperare a debitelor restante, adesea având aceeași parteneri ca banca respectivă.

Recuperatorii debitelor bancare acționează dincolo de litera legii

Cu alte cuvinte, banca declară un credit neperformant, fără a depune cine știe ce eforturi pentru recuperarea debitului în mod amiabil. Apoi, vinde creanța unei firme de recuperare, cu care desfășoară afaceri mână-n mână, acționarii fiind cam aceeași. Debitul de 100% al amărâtului, care nu și-a mai putut plăti ratele, ajunge astfel în contul recuperatorului, iar banca creditoare se înregistrează la fisc cu doar 8 – 15% procent de recuperare, deci cu o pierdere semnificativă, nemaiplătind statului nimic, ba chiar deducându-și pierderea din impozitele datorate. În continuare, recuperatorul îl execută silit pe debitor, aruncându-l în stradă ori grevându-i veniturile la sânge, banii încasați de la acesta luând drumul străinătății, fără niciun fel de impozit aplicat de către stat ori controlul BNR, ASF, ANAF etc. Chit că firmele cărora le sunt cesionate debitele, cel mai adesea, nici măcar nu desfășoară activități legale de vreun fel pe teritoriul României, nefiind înregistrate la fisc, ci doar reprezentate de societăți obscure de recuperare interpuse, având sedii secrete, ori unele case de avocați.

În continuare vom prezenta patru astfel de situații revoltătoare, prin care băncile și complicii acestora scot bani din țară, nenorocindu-i pe debitorii de bună credință și îmbogățindu-i pe anumiți executori judecătorești, care se înfruptă și ei la greu din necazurile oamenilor de rând, oferind concurs recuperatorilor.

Bancpost își umilește clienții

Pe scurt, o debitoare ipotecară din Cluj-Napoca a Bancpost (bancă cu capital grecesc), deși ajunsese cu plățile la zi – după un divorț de soțul ei -, s-a trezit că creditul i-a fost vândut către ERB New Europe din Olanda, firmă nici măcar înregistrată pe teritoriul României, darmite luată în evidență în registrele BNR. Totodată, banca a rămas în continuare administratoarea creditului, explicația fiind una foarte simplă: ERB New Europe este acționară semnificativă a Bancpost. La prima vedere, nimic ieșit din comun, chit că femeia a fost păcălită de angajații băncii, în 2007, să contracteze un împrumut în franci elvețieni, cu toate că nu dorise acest lucru, iar până la urmă i s-au dat tot lei românești. Numai că șmecheria practicată de acționarii greci, pentru a scoate cât mai urgent bani din România, este extrem de simplă și eficientă. Cu toate că debitoarea nu mai înregistra restanțe și își plătea ratele la zi, șacalii și-au propus s-o arunce-n stradă, împreună cu cei doi copii ai săi, scoțându-i urgent apartamentul la licitație, pentru a-și încasa creanța înainte de scadență. Și urmând ca banii astfel obținuți să fie virați în conturile din străinătate ale ERB New Europe, fără a se mai plăti Statului român vreun impozit.

CEC Bank – culmea nesimțirii

Un pensionar din București a contractat un credit la CEC (bancă cu capital integral de stat) în sumă de doar 10.000 de lei. L-a refinanțat în mai multe rânduri, dar aflându-se în imposibilitatea de-a plăti ratele, din cauza unor grave probleme de sănătate, s-a trezit cu o poprire pe pensia lunară de 70 de lei. Pe parcursul întregului an 2014, CEC și-a încasat banii din singurul venit al amărâtului, dar anul acesta omul s-a trezit, fără a fi măcar atenționat, că creanța de 5.630 de lei i-a fost cesionată către recuperatorul Secapital SRL din Luxemburg, reprezentată în țara noastră de KRUK România. Altfel spus, deși încasa lunar bani de la debitor, CEC Bank a preferat să-i vândă creanța pe nimic (între 7 – 14% din valoarea debitului), fiind cât se poate de evident faptul că între șmecherii de la conducerea băncii de stat și recuperator exista o înțelegere oneroasă bazată pe un comision murdar (citește șpagă). Că altfel nu se explică de ce instituția bancară a preferat să încaseze o singură dată cât ar fi primit de la debitor în opt luni, cu posibilitatea recuperării întregii datorii în perioada următoare? Urmând ca banii astfel obținuți de la debitor să nu mai fie fiscalizați de Statul român, ci vărsați direct – complet spălați și uscați – în conturile din străinătate ale șmecherilor. De unde și indiciul temeinic că la mijloc se află o serie de infracțiuni pedepsite de Codul penal al României, asupra cărora nu vom insista, alții fiind îndreptățiți s-o facă.

Nici banca lui Țiriac n-a fost ușă de biserică

Patru persoane din județul Argeș au contractat cu Banca Comercială Ion Țiriac SA credite pentru nevoi personale în valoare de 10.000 de euro fiecare. Acestea au plătit o perioadă, după care – din cauza unor nedorite concursuri de împrejurări – nu și-au mai putut achita ratele, drept pentru care creanțele le-au fost vândute către Cogilane Holdings Ltd. din Cipru, administrată de Creditexpress Financial Services SRL și DDM Invest III AG din Elveția, administrată de Asset Portofolio Servicing SRL. Cum respectivele creanțe au fost cumpărate la prețuri derizorii, între 8 și 15% din valoarea creanțelor, recuperatorii și-au permis să acorde bonificații pentru returnarea imediată ori în termen scurt a debitelor, chiar și de 50%. Desigur, banii urmând să fie vărsați degrabă în conturile firmelor recuperatoare, că să fie scoși imediat din țară, fără a fi în vreun fel fiscalizați. Și asta în condițiile-n care banca comercială cu pricina își diminua impozitele, pe baza așa-ziselor prejudicii suferite.

Cycle European, un recuperator-fantomă

Banca Piraeus, tot cu capital grecesc, a pus la cale o șmecherie diferită pentru a scoate bani nefiscalizați din țară. Nu-și vinde creanțele, în schimb și-a luat o așa-zisă colaboratoare, în persoana juridică a Cycle European SRL, care încearcă (și în majoritatea cazurilor reușește) să obțină în mod fraudulos bani de la debitori. Iar respectivele fonduri umflă în mod direct conturile din străinătate ale șmecherilor, fără ca autoritățile române să se sinchisească. Mai exact, fără a fi anunțat în vreun fel, debitorul restanțier al Piraeus este șicanat în permanență de angajații Cycle European, ce se substituie în reprezentanta instituției financiare fără niciun drept. Pentru că debitorul nu este înștiințat în vreun fel de către Piraeus Bank de vreo cesiune de creanță ori de vreo mandatare a respectivului recuperator, întregul șantaj desfășurându-se telefonic, iar nu prin înscrisuri oficiale, așa cum ar fi normal.

Hienele financiare sfidează legislația și bunul simț

Debitorii de orice fel ai băncilor care vor să-i jupoaie de vii, scoțându-le casele și alte bunuri la licitație, trebuie să știe că nu au nicio obligație față de terți de-a le furniza date personale, așa cum le pretind aceștia, cu mult tupeu și mai ales cu nesimțire, pentru a face bani pe spinarea lor. Potrivit legislației cu privire la protecția datelor cu caracter personal, nimeni n-are dreptul de-a le solicita asemenea informații telefonic sau prin poșta electronică, indiferent dacă între părți există ori nu anumite clauze contractuale. Firmele care procedează altminteri nu sunt altceva decât niște hiene financiare ce exploatează naivitatea și lipsa de informație a românilor, pentru a-i escroca la drumul mare și în totalul dispreț al legilor acestei țări, operațiune care mai poartă și numele de fishing. Iar faptul că instituțiile abilitate ale statului, pe care le-am enumerat la începutul acestui material, sunt insensibile și inerte în fața acestui gen de escrocherie bancară este de-a dreptul revoltător. (Victor Danc).

 

Publicitate

Parteneri

Articole noi

Actualitate23 de minute ago

LIVE Cupa Mondiala 2018: Argentina

Urmariti acum, pe site-ul Ziare.com, duelul dintre nationalele Argentinei si Croatiei, meci contand pentru etapa a doua a fazei grupelor...

ActualitateO oră ago

Nu-l poate dobori o astfel de solutie. Sentinta e politizata

Partea feminina a Guvernului Dancila a sarit, joi seara, in apararea liderului PSD Liviu Dragnea, condamnat la 3 ani si...

Actualitate2 ore ago

Andrei Nastase nu isi ia in primire mandatul. Curtea de Apel Chisinau a mentinut decizia de invalidare a alegerilor

Magistratii de la Curtea de Apel au mentinut, joi seara, decizia Judecatoriei Chisinau, privind invalidarea alegerilor locale, castigate de pro-europeanul...

Actualitate3 ore ago

Liviu Dragnea a fost condamnat la 3 ani si 6 luni de inchisoare cu executare

Liviu Dragnea a fost condamnat la 3 ani si 6 luni de inchisoare pentru instigare la abuz in serviciu, privind...

Diverse4 ore ago

3 motive IMPORTANTE pentru a vizita medicul in primul trimestru al SARCINII

Sarcina este un moment minunat in viata oricarei femei care isi doreste sa fie mama. Fericirea si entuziasmul pe care...

Actualitate4 ore ago

LIVE Inalta Curte anunta acum sentintele in dosarul lui Dragnea. Pana acum, nicio achitare

Inalta Curte anunta sentintele in dosarul in care Liviu Dragnea (55 de ani) este judecat pentru instigare la abuz in...

Actualitate5 ore ago

LIVE Cupa Mondiala 2018: Franta

Urmariti acum, pe site-ul Ziare.com, intalnirea dintre nationalele din Franta si Peru, partida contand pentru etapa a doua a fazei...

Actualitate6 ore ago

Top 4 tipuri de energie regenerativa, de care te poti bucura fara mari cheltuieli

Consumul de energie este din ce in ce mai mare, inclusiv consumatorii din Romania folosesc multe dispozitive care consuma cantitati...

Actualitate6 ore ago

Comparatie magulitoare cu legendarul Pele

Gica Hagi se inclina in fata lui Cristiano Ronaldo si il compara pe fotbalistul portughez cu legendarul Pele.„Regele” spune ca...

Actualitate8 ore ago

LIVE Cupa Mondiala 2018: Danemarca

Urmariti acum, pe site-ul Ziare.com, intalnirea dintre nationalele din Danemarca si Australia, partida contand pentru etapa a doua a fazei...

Actualitate9 ore ago

Mihaela Buzarnescu, despre meciul de foc cu Elina Svitolina de la Birmingham

Mihaela Buzarnescu a prefatat partida cu Elina Svitolina, din sferturile de finala ale turneului de la Birmingham.Tenismena noastra in varsta...

Actualitate10 ore ago

Ministerul Educatiei a atribuit Editurii Didactice contractul pentru editarea de manuale, desi CCR a declarat neconstitutionala infiintarea ei

Ministerul Educatiei a dat prin atribuire directa un contract de 24 de milioane de lei Editurii Didactice si Pedagogice, ignorand...

Actualitate11 ore ago

Top 10 boxe portabile pentru aventurile de vara! Doar branduri care suna formidabil!

Ai nevoie de o boxa pe care sa o indesi usor in geamantan pentru urmatoarea aventura, o solutie portabila pe...

Actualitate12 ore ago

Ploaia din aceasta dimineata a transformat iar Bucurestiul intr-o mare Venetie (Foto&video)

Ploaia din aceasta dimineata a transformat iar Bucurestiul intr-o mare Venetie. Cele aproximativ 3 ore de precipitatii au fost suficiente...

Actualitate13 ore ago

O prezentatoare TV din SUA a izbucnit in plans, in direct, cand a citit ca Trump desparte imigrantii de copiii lor (Video)

Rachel Maddow, o jurnalista din Statele Unite ale Americii, care lucreaza la postul de televiziune MSNBC, a izbucnit in plans,...

Actualitate14 ore ago

Capitala si 5 judete din sudul tarii, sub cod galben de furtuna UPDATE

Meteorologii au emis joi dimineata atentionari cod galben de furtuna pentru mai multe judete, Capitala fiind, de asemenea, sub cod...

Actualitate15 ore ago

Un membru USR a fost incatusat de jandarmi la protestul de miercuri seara

Un membru al Uniunii Salvati Romania (USR) a fost incatusat de jandarmi in timpul protestului desfasurat miercuri seara in Piata...

Actualitate16 ore ago

Va urca pe cel mai bun loc din cariera in clasamentul WTA

Mihaela Buzarnescu s-a calificat in sferturile de finala ale turneului de la Birmingham si va face un salt important in...

Actualitate17 ore ago

Dragnea si-ar putea afla azi sentinta. Cum este afectat dosarul de modificarile Codurilor Penale

Inalta Curte ar putea da astazi prima decizie in dosarul in care Liviu Dragnea (55 de ani) este judecat pentru...

Actualitate18 ore ago

Jocurile nu sunt definitiv facute, orice ar crede Dragnea si mafia pe care o conduce

Cu toate eforturile puterii politice aflate in mainile lui Liviu Dragnea de a diviza societatea, de a exploata ura, de...

Top Stiri Comisarul